“在互聯(lián)網(wǎng)科技的帶動(dòng)下，保險(xiǎn)行業(yè)正面臨價(jià)值重塑。眼下，基于場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品已初步顯露了其市場(chǎng)能力。我們相信，場(chǎng)景需求將會(huì)持續(xù)帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)?！敝卤？萍加邢薰?以下簡(jiǎn)稱(chēng)“致?？萍肌?董事會(huì)主席馬波濤4月22日在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　日前，致?？萍寂?025財(cái)年上半年業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2024年6月30日至2024年12月31日(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告期”)，致?？萍际杖胪仍鲩L(zhǎng)74%至1.46億元，其C端用戶(hù)突破2000萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)100%。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2024年，在保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)行合一的監(jiān)管新規(guī)下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)平均收縮率達(dá)35%。對(duì)比之下，致?？萍嫉呢?cái)報(bào)數(shù)據(jù)非常亮眼。

　　“致?？萍家呀⑶岸孙L(fēng)控+后端理賠的全鏈條服務(wù)能力，收費(fèi)來(lái)源不會(huì)受單一費(fèi)差的影響?！瘪R波濤稱(chēng)。

　　如何定義基于場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品？馬波濤向記者舉一個(gè)案例：養(yǎng)寵物是許多90后、00后的生活方式，當(dāng)寵物發(fā)生醫(yī)療需求、寵物主人在線支付診療費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)推薦寵物醫(yī)療險(xiǎn)等定制產(chǎn)品。類(lèi)似的，租車(chē)時(shí)自動(dòng)推薦車(chē)險(xiǎn)、下單旅游產(chǎn)品時(shí)“順勢(shì)”推薦“行程取消險(xiǎn)”、購(gòu)物時(shí)加購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等都是基于場(chǎng)景滲透的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2024年，場(chǎng)景化保險(xiǎn)滲透率較三年前提升21個(gè)百分點(diǎn)，但仍有580億元保障需求未被滿(mǎn)足。

　　“致保科技應(yīng)該是行業(yè)內(nèi)第一家挖掘到基于場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品這一市場(chǎng)需求并進(jìn)行布局的企業(yè)?！瘪R波濤稱(chēng)。從應(yīng)用效果來(lái)看，仍以寵物險(xiǎn)為例，今年致?？萍家淹ㄟ^(guò)投資方式進(jìn)入寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)，其投資標(biāo)的過(guò)往服務(wù)的寵物保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)或已逾十億元?！皞鹘y(tǒng)寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品主要適用于像螞蟻保這樣的大型流量平臺(tái)銷(xiāo)售。我們將尋找線下細(xì)分市場(chǎng)，如新寵店、寵物用品店以及寵物醫(yī)院等，與我們基于場(chǎng)景的保險(xiǎn)售賣(mài)模式相匹配，并針對(duì)這些細(xì)分市場(chǎng)定制新的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　新保險(xiǎn)市場(chǎng)的背后有著社會(huì)需求的轉(zhuǎn)變。眾和昆侖(北京)資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)柏文喜認(rèn)為，隨著人們生活水平的提高、生活方式的多樣化以及消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)者不再滿(mǎn)足于傳統(tǒng)的、統(tǒng)一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是希望獲得更貼合自身特定場(chǎng)景和需求的個(gè)性化保險(xiǎn)方案?！耙月糜坞U(xiǎn)為例，出境游復(fù)蘇帶動(dòng)境外風(fēng)險(xiǎn)保障需求激增；隨著民眾健康意識(shí)的提高和體育消費(fèi)的升級(jí)，對(duì)體育保險(xiǎn)的需求日益旺盛?！卑匚南卜Q(chēng)，目前在場(chǎng)景型保險(xiǎn)市場(chǎng)已涌現(xiàn)出一些熱門(mén)產(chǎn)品，但整體市場(chǎng)仍處于發(fā)展階段，存在許多空白領(lǐng)域可供挖掘，“保險(xiǎn)公司可以通過(guò)深入研究不同場(chǎng)景下的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出更具針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

　　艾瑞咨詢(xún)研究顯示，中國(guó)場(chǎng)景化保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模2025年將達(dá)680億元，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)貢獻(xiàn)超60%份額。馬波濤表示，公司數(shù)字化平臺(tái)PaaS已沉淀237個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化解決方案，支持72小時(shí)內(nèi)完成新產(chǎn)品上線，可覆蓋無(wú)人機(jī)表演責(zé)任險(xiǎn)、電競(jìng)選手手部損傷險(xiǎn)等新興場(chǎng)景。

　　作為中間服務(wù)商，致?？萍嫉囊活^面向消費(fèi)者的場(chǎng)景需求，另一頭則牽著眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如何做好中間的嫁接與橋梁工作？馬波濤坦言，這其中有著非常復(fù)雜的工作，也是致?？萍嫉暮诵母?jìng)爭(zhēng)力之一。比如，為了開(kāi)發(fā)“行程取消險(xiǎn)”，致?？萍冀尤肓藲庀?、航空管制等12類(lèi)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，可將“行程取消險(xiǎn)”的賠付率控制在38%，較行業(yè)平均水平低15個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，系統(tǒng)的核保時(shí)效壓縮至8秒?！爸挥刑岣弑ｋU(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量，才能既讓消費(fèi)者滿(mǎn)意，也讓場(chǎng)景平臺(tái)方安于合作?！瘪R波濤稱(chēng)。

　　為提升核保效率，提高服務(wù)運(yùn)營(yíng)能力，致?？萍冀柚跀?shù)據(jù)化手段，完成了系列工具的開(kāi)發(fā)，既有標(biāo)準(zhǔn)化工具，也可以完成個(gè)性化定制。公司CTO王昱剛表示，借助底層技術(shù)平臺(tái)，致保科技可以把產(chǎn)品開(kāi)發(fā)變得像在搭積木那樣簡(jiǎn)易。

　　“我們推出了多款人工智能產(chǎn)品，包括智能體和人工智能工具，這些產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠服務(wù)等方面發(fā)揮了重要作用?！瘪R波濤表示，人工智能是致?？萍继嵘\(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量的重要手段。據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，報(bào)告期內(nèi)，致保科技毛利達(dá)4256萬(wàn)元人民幣，毛利率29%；凈利潤(rùn)增加703萬(wàn)元人民幣。

　　技術(shù)能力也正通過(guò)全球化布局釋放更大價(jià)值。記者了解到，致保科技旗下馬來(lái)西亞拉布灣再保險(xiǎn)子公司2025年成功獲得當(dāng)?shù)卦俦ｋU(xiǎn)許可并將開(kāi)展業(yè)務(wù)，這將是九游娛樂(lè)-官方入口公司業(yè)務(wù)模式的重要?jiǎng)?chuàng)新拓展。除馬來(lái)西亞外，馬波濤還透露，已與新加坡的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)成了合作協(xié)議，計(jì)劃從周邊國(guó)家起步，逐步推廣我們的技術(shù)和服務(wù)?！拔磥?lái)，我們還將考慮進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)，通過(guò)豐富的產(chǎn)品種類(lèi)和強(qiáng)大的再保險(xiǎn)能力，為海外業(yè)務(wù)提供有力支持?！瘪R波濤稱(chēng)。

　　波士頓咨詢(xún)研究預(yù)計(jì)，東南亞數(shù)字化保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模2025年將達(dá)190億美元，但本土企業(yè)技術(shù)投入強(qiáng)度不足中國(guó)同行的三分之一。